Was hat sich am 17. März 2026 geändert?
Seit dem 17. März 2026 berechnet die SCHUFA die Bonität von über 68 Millionen Deutschen nach einem komplett neuen System. Der bisherige Basisscore und die sechs verschiedenen Branchenscores (Banken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken, Telekommunikation, Handel, Versandhandel) wurden durch einen einzigen, einheitlichen Score ersetzt.
Die wichtigste Neuerung: Der Score ist zum ersten Mal vollständig transparent. Statt rund 250 undurchsichtiger Kriterien fließen jetzt nur noch 12 klar benannte Faktoren in die Berechnung ein. Jeder kann seinen eigenen Score nachrechnen – ohne statistische Fachkenntnisse.
Ein Score, 12 Kriterien, 5 Scoreklassen. Sie können Ihren neuen Score kostenlos im SCHUFA-Account einsehen (app.schufa.de). Der Score wird quartalsweise aktualisiert. Aktuell nutzen etwa 25% der Unternehmen den neuen Score – bis Ende 2026 sollen es 50% sein, vollständige Umstellung bis 2028.
Die 12 Kriterien im Detail
Die SCHUFA hat aus den bisherigen rund 250 Merkmalen die 12 aussagekräftigsten und verständlichsten ausgewählt. Jedes Kriterium hat eine eigene Punkteskala – je höher die mögliche Punktzahl, desto stärker der Einfluss auf den Gesamtscore.
Kriterium 1: Zahlungsstörungen
Der mit Abstand wichtigste Faktor. Negative Einträge wie unbezahlte Rechnungen, Mahnbescheide oder Kreditkündigungen drücken den Score massiv. Unterschieden wird zwischen offenen und erledigten Zahlungsstörungen. Im besten Fall: keine Zahlungsstörungen vorhanden.
Kriterium 2: Bestehende Kreditverträge
Wie viele laufende Kredite haben Sie? Ein einzelner Kredit, der ordnungsgemäß bedient wird, ist kein Problem. Mehrere parallele Kredite können den Score belasten, weil sie auf eine höhere finanzielle Belastung hindeuten.
Kriterium 3: Dauer der Kredithistorie
Langfristige, stabile Finanzbeziehungen sind positiv. Wer seit 15 Jahren ein Girokonto führt und Kredite zuverlässig zurückzahlt, wird besser bewertet als jemand ohne jede Kredithistorie.
Kriterium 4: Anzahl und Art der Konten
Girokonten, Kreditkarten, Mobilfunkverträge – die SCHUFA zählt, wie viele aktive Vertragsbeziehungen Sie haben. Ein gesundes Maß ist positiv, zu viele Konten in kurzer Zeit eher nicht.
Kriterium 5: Gesamte Restschuld aller Ratenkredite
Die Summe aller noch offenen Kreditbeträge. Je höher die Restschuld im Verhältnis zum Einkommen, desto größer das statistische Ausfallrisiko.
Kriterium 6: Anfragen und Abschlüsse für Girokonten und Kreditkarten
Wie viele Konten oder Kreditkarten haben Sie in den letzten 12 Monaten beantragt? Viele Anfragen in kurzer Zeit können als Zeichen finanzieller Anspannung gewertet werden.
Kriterium 7: Anfragen außerhalb des Bankenbereichs
Bonitätsanfragen von Mobilfunkanbietern, Versandhändlern oder Vermietern in den letzten 12 Monaten. Auch hier gilt: Vereinzelte Anfragen sind normal, viele in kurzer Zeit können den Score belasten.
Kriterium 8: Aufgenommene Ratenkredite (letzte 12 Monate)
Wie viele neue Ratenkredite haben Sie im letzten Jahr abgeschlossen? Mehrere neue Kredite in kurzer Zeit sind ein Warnsignal.
Kriterium 9: Längste Restlaufzeit aller Ratenkredite
Wie lange läuft Ihr längster Kredit noch? Sehr lange Restlaufzeiten bedeuten langfristige finanzielle Verpflichtungen.
Kriterien 10–12: Weitere Faktoren
Die verbleibenden Kriterien betreffen unter anderem den Besitz einer Immobilienfinanzierung (positiv, da dies auf Vermögenswerte hindeutet), durchgeführte Identitätsprüfungen und die Art der bestehenden Vertragsbeziehungen.
Die 5 Scoreklassen
Der neue Score ordnet jeden Verbraucher in eine von fünf Klassen ein:
| Klasse | Punkte | Bedeutung | Anteil |
|---|---|---|---|
| Hervorragend | 776 – 999 | Sehr geringes Risiko, beste Kreditchancen | ~62% |
| Gut | 709 – 775 | Durchschnittliches Risiko, gute Kreditchancen | ~20% |
| Akzeptabel | 642 – 708 | Leicht erhöhtes Risiko, Kredit grundsätzlich möglich | ~8% |
| Ausreichend | 100 – 641 | Erhöhtes Risiko, eingeschränkte Kreditchancen | ~5% |
| Ungenügend | unter 100 | Deutlich erhöhtes Risiko, Kreditvergabe unwahrscheinlich | ~5% |
Die gute Nachricht: Rund 82% der Deutschen fallen in die Kategorien „Hervorragend" oder „Gut". Wenn Sie keine negativen SCHUFA-Einträge haben und Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, stehen Ihre Chancen gut, in eine dieser Klassen zu fallen.
Was bedeutet der neue Score für Ihre Kreditchancen?
Für die meisten Verbraucher ändert sich praktisch wenig – wer vorher kreditwürdig war, ist es auch weiterhin. Die tatsächliche Kreditwürdigkeit basiert auf denselben Daten wie zuvor. Was sich ändert, ist die Transparenz: Sie können jetzt nachvollziehen, warum Ihr Score so ist, wie er ist.
Aktuell nutzen erst etwa 25% der Unternehmen den neuen Score. Viele Banken arbeiten noch mit dem alten System. Das heißt: Der Score, den Sie im SCHUFA-Account sehen, muss nicht identisch sein mit dem, den Ihre Bank bei einer Kreditanfrage erhält. Die vollständige Umstellung soll bis 2028 abgeschlossen sein.
Konkret für Kreditnehmer heißt das: Ein Kreditvergleich lohnt sich jetzt mehr denn je. Da verschiedene Banken aktuell unterschiedliche Score-Modelle nutzen, kann es sein, dass Sie bei Bank A abgelehnt werden, bei Bank B aber problemlos einen Kredit bekommen. Ein Vergleichsportal, das Ihre Anfrage an über 20 Banken gleichzeitig stellt, maximiert Ihre Chancen.
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Der neue Score macht erstmals sichtbar, an welchen Stellschrauben Sie drehen können. Hier die wirksamsten Maßnahmen:
Zahlungsstörungen vermeiden oder bereinigen: Das ist der größte Hebel. Offene Forderungen schnellstmöglich begleichen. Seit 2025 gilt: Bei einer ersten Zahlungsstörung, die innerhalb von 100 Tagen beglichen wird, verkürzt sich die Speicherfrist auf 18 Monate.
Unnötige Konten schließen: Kreditkarten oder Girokonten, die Sie nicht mehr nutzen? Kündigen. Jedes inaktive Konto zählt trotzdem in die Bewertung.
Kreditanfragen bündeln: Wenn Sie einen Kredit suchen, nutzen Sie einen Vergleichsrechner statt einzelner Anfragen bei verschiedenen Banken. Der Vergleich ist SCHUFA-neutral, einzelne Kreditanfragen nicht.
Langfristige Beziehungen pflegen: Ein seit Jahren geführtes Girokonto verbessert Ihren Score. Wechseln Sie nicht unnötig oft die Bank.
SCHUFA-Daten prüfen: Holen Sie sich Ihre kostenlose Datenkopie (Art. 15 DSGVO) oder nutzen Sie den neuen SCHUFA-Account unter app.schufa.de. Fehlerhafte Einträge können Sie löschen lassen – das verbessert Ihren Score sofort.
Nutzen Sie den Score-Simulator im neuen SCHUFA-Account. Damit können Sie durchspielen, wie sich bestimmte Änderungen – zum Beispiel ein neuer Kredit oder das Schließen einer Kreditkarte – auf Ihren Score auswirken würden. So treffen Sie bessere finanzielle Entscheidungen.
So sehen Sie Ihren neuen Score
Den neuen SCHUFA-Score können Sie kostenlos im digitalen SCHUFA-Account einsehen. Registrieren Sie sich unter app.schufa.de mit Ihrer E-Mail-Adresse und verifizieren Sie Ihre Identität per Online-Ausweisfunktion (eID) oder alternativ per Post.
Im Account sehen Sie nicht nur Ihren Score, sondern auch ein Erklärtool, das Ihnen zeigt, wie sich jedes einzelne Kriterium auf Ihre Bewertung auswirkt. Außerdem können Sie einsehen, welche Unternehmen in den letzten 12 Monaten Ihre Bonität abgefragt haben.
Alternativ können Sie jederzeit eine kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO bei der SCHUFA anfordern. Diese enthält alle über Sie gespeicherten Daten und Ihren aktuellen Score.
Fazit: Mehr Transparenz, gleiche Spielregeln
Der neue SCHUFA-Score ist ein Fortschritt für Verbraucher. Zum ersten Mal können Sie nachvollziehen, wie Ihre Bonität berechnet wird und welche Faktoren den größten Einfluss haben. An den Grundregeln hat sich aber nichts geändert: Wer seine Rechnungen pünktlich bezahlt, nicht zu viele Kredite gleichzeitig laufen hat und langfristige Finanzbeziehungen pflegt, hat einen guten Score.
Für Kreditnehmer bedeutet die Übergangsphase bis 2028, dass ein breiter Kreditvergleich besonders sinnvoll ist. Verschiedene Banken nutzen aktuell unterschiedliche Score-Modelle – und ein Vergleich über mehrere Anbieter maximiert Ihre Chancen auf den besten Zinssatz.
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